# Положение о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 1 июня 2007 года № 29/3) - Полное наименование: Положение о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 1 июня 2007 года № 29/3) - Вид акта: Положение - Номер: 29/3 - Дата принятия: 01.06.2007 - Статус: Утратил силу - Редакция от: 09.12.2015 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: > Текст приведён по редакции от 09.12.2015 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: Положение о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 1 июня 2007 года № 29/3) (ред. от 09.12.2015) - https://aqlex.ai/doc/300664 --- УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 9 декабря 2015 года № 76/6 Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 10 июля 2007 года. Регистрационный номер 68-07 Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 1 июня 2007 года № 29/3 ПОЛОЖЕНИЕ о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике 1. Общие положения 1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики "О Наци- ональном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятель- ности в Кыргызской Республике", "Об электронных платежах", "Об элект- ронной цифровой подписи", Положением "О безналичных расчетах в Кыргызс- кой Республике", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от 09.09.2005 и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 1.2. Настоящее Положение определяет основные понятия и правила функционирования Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени на территории Кыргызской Республики (далее - система). 1.3. Настоящее Положение распространяется на деятельность всех фи- нансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыр- гызской Республики (далее - Национальный банк), их клиентов, других уч- реждений, имеющих счет, открытый в Национальном банке, а также специа- лизированных участников, заключивших на добровольной основе договор с Национальным банком об участии в системе. 1.4. Термины и определения, используемые в настоящем Положении, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Положении "О без- наличных расчетах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики № 420/21/4 от 09.09.2005, в "Политике по надзору за Платеж- ной системой Кыргызской Республики", утвержденной постановлением Прав- ления Национального банка 23.03.2006 № 7/8, зарегистрированном в Минис- терстве юстиции Кыргызской Республики 28.04.2006, регистрационный номер 48-06. 1.5. Дополнительно для целей настоящего Положения используются следующие термины: Очередь платежей - ситуация, при которой на счете банка-плательщи- ка недостаточно средств для осуществления окончательного расчета, и платежи банка-плательщика устанавливаются в очередь по принципу FIFO с учетом присвоенных приоритетов. Принцип "все или ничего" - используется при проведении окончатель- ного расчета чистых позиций, рассчитанных в системах розничных плате- жей. Если хотя бы у одного из участников системы не хватает средств для оплаты своей чистой дебетовой позиции, система не проводит окончатель- ный расчет чистых позиций участников до полного урегулирования. 2. Цель и задачи системы 2.1. Целью системы является обеспечение надежного, безопасного, эффективного и немедленного окончательного расчета срочных и крупных платежей, а также платежей, связанных со сделками на межбанковских фи- нансовых рынках. 2.2. Система является системно-значимой платежной системой. Систе- ма используется для проведения окончательного расчета для всех платеж- ных и расчетных систем на финансовом рынке. Через систему Национальный банк осуществляет операции по денежно-кредитной политике и расчеты по кредитам Национального банка. 2.3. Задачами системы являются: - снижение финансовых рисков при проведении платежей; - обеспечение надежного и эффективного проведения расчетов между всеми участниками системы; - ускорение оборачиваемости денежных средств в расчетах за счет сокращения сроков проведения платежей и расчетов; - обеспечение механизмов эффективного управления ликвидностью при осуществлении расчетов; - удовлетворение потребностей участников системы по вопросам про- ведения платежей; - проведение окончательного расчета чистых позиций, поступающих в систему из систем розничных платежей. 3. Состав системы 3.1. Система состоит из основного узла, автоматизированных рабочих мест участников, коммуникационной сети и резервного центра. 3.2. Основной узел находится в Национальном банке и представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для осуществления обработки функций по централизованному сбору и обработке платежных до- кументов и сообщений, формированию и передаче выходных электронных пла- тежей и сообщений, взаимодействия со смежными системами (торговые сис- темы, системы розничных платежей и др.). 3.3. Основной узел оказывает услуги оператора по осуществлению окончательного расчета по счетам участников, открытых в Национальном банке. 3.4. Автоматизированные рабочие места участников представляют со- бой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для подготовки, пе- редачи и получения участниками платежных документов и сообщений в сис- тему, осуществления мониторинга, а также управления своей ликвидностью. 3.5. Коммуникационная сеть представляет собой аппаратно-программ- ный комплекс, предназначенный для организации взаимодействия между ос- новным узлом и автоматизированными рабочими местами участников, а также между основным узлом и резервным центром. 3.6. Резервный центр представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для дублирования работы основного узла в слу- чае возникновения в основном узле аварийных и нештатных ситуаций. 4. Национальный банк 4.1. Национальный банк является собственником, оператором и самос- тоятельным участником системы. 4.2. Национальный банк как оператор обеспечивает функционирование системы и оказывает услуги по немедленному проведению окончательного расчета по платежам участников системы на индивидуальной основе. Пла- тежные услуги оператора включают прием, обработку и расчет по межбан- ковским платежным документам, проведение окончательных расчетов по ито- говым чистым позициям банков-участников систем розничных платежей и расчеты по операциям на финансовых рынках. 4.3. Национальный банк устанавливает тарифы за свои услуги по про- ведению платежей в системе в соответствии с политикой ценообразования и установления тарифов на платежные услуги. 4.4. Правила и процедуры по обслуживанию системы, проведению пла- тежей участников определяются в нормативных правовых актах Национально- го банка. 5. Участники системы 5.1. Участниками системы являются финансово-кредитные учреждения, лицензируемые Национальным банком, другие учреждения, имеющие счет, открытый в Национальном банке в соответствии с законодательством Кыр- гызской Республики, а также специализированные участники, заключившие на добровольной основе договор с Национальным банком об участии в сис- теме. 5.2. Прямым участником системы является участник, имеющий счет в Национальном банке и прямое коммуникационное соединение с системой. 5.3. Непрямым участником системы является участник, имеющий счет в Национальном банке и не имеющий прямого коммуникационного соединения с системой. Непрямой участник имеет доступ в систему через прямого участ- ника. 5.4. Суб-участником системы является участник, не имеющий счета в Национальном банке и не имеющий прямого доступа в систему. Суб-участник имеет доступ в систему через прямого участника. 5.5. Специализированным участником системы является участник, не имеющий счета в Национальном банке, но осуществляющий прямое взаимо- действие с системой. Специализированными участниками могут быть операторы систем роз- ничных платежей, операторы торговых площадок и т.д. 5.6. Прямой участник системы выполняет функции по формированию и передаче электронных платежных документов в основной узел или резервный центр, осуществляет мониторинг, контроль прохождения своих платежей в системе, управляет очередью своих платежей и обеспечивает на счете в Национальном банке ликвидность, необходимую для проведения расчетов. 5.7. Расторжение договора об участии в системе влечет за собой ли- шение статуса участника системы. 5.8. Участник может быть исключен из системы или временно приоста- новлено его участие в системе решением Правления Национального банка в случае нарушения им нормативных правовых актов Национального банка, многосторонних и иных соглашений об участии в системе. 6. Основные правила функционирования системы 6.1. Обмен платежными документами между участниками системы осу- ществляется через центральный узел. 6.2. В системе обрабатываются следующие типы платежей: - кредитовые платежи; - дебетовые платежи, которые формируются и обрабатываются в систе- ме в соответствии с правилами, установленными в нормативных правовых актах Национального банка; - файлы итоговых чистых позиций участников систем розничных плате- жей. 6.3. Система обеспечивает обработку платежей по принципу FIFO и в соответствии со следующими установленными приоритетами: - платежи Национального банка и Правительства; - платежи по расчетам итоговых чистых позиций участников систем розничных платежей; - платежи, связанные со сделками на финансовых рынках; - срочные платежи участников. 6.4. Обработка платежных документов и сообщений производится толь- ко в указанную дату обработки. 6.5. Платежные документы или сообщения передаются в систему и пос- тупают из системы индивидуально в порядке, установленном в нормативных правовых актах Национального банка. 6.6. Платежные документы и сообщения формируются в соответствии с форматами, установленными в нормативных правовых актах Национального банка, двусторонних и многосторонних договорах и соглашениях. Все пла- тежные документы и сообщения системы подписываются электронной цифровой подписью. 6.7. Система формирует и передает участникам системы подтверждения по всем полученным от них платежным документам и сообщениям. 6.8. Расчет по каждому платежу в системе производится в пределах текущего кредитового остатка на счете банка-плательщика в Национальном банке в соответствии с приоритетами согласно принципу FIFO. При отсутс- твии средств на счете банка-плательщика в размере, достаточном для про- ведения платежа, данный платеж помещается в очередь платежей. 6.9. Платежи, не соответствующие требованиям, установленным в нор- мативных правовых актах Национального банка, а также платежи в очереди платежей, расчет по которым не был проведен к моменту закрытия системы, отвергаются системой и не принимаются в обработку. Все отвергнутые пла- тежи фиксируются системой и возвращаются участникам с указанием причины отказа. 6.10. Система предоставляет участникам возможность управлять свои- ми платежами. 6.11. Банк-плательщик может отозвать платеж, отправленный им ра- нее, путем передачи в систему распоряжения об его аннулировании. Прием распоряжений об аннулировании производится только в течение периода на- хождения платежного документа в очереди платежей. 6.12. Для клиента-плательщика платеж считается окончательным с мо- мента передачи им платежного документа в банк-плательщик и дебетования счета клиента-плательщика, либо с момента передачи наличных денежных средств банку-плательщику клиентом-плательщиком, не имеющим счета в банке-плательщике. 6.13. С момента дебетования счета банка-плательщика и кредитования счета банка-получателя в Национальном банке платеж становится для них безотзывным и окончательным. 6.14. Для клиента-получателя платеж считается окончательным с мо- мента кредитования банком-получателем счета клиента-получателя, либо выдачи денежных средств с иного счета клиенту-получателю, не имеющему счет в этом банке. 6.15. Итоговые чистые позиции передаются в систему из систем роз- ничных платежей для проведения окончательного расчета. Расчеты по чис- тым позициям участников систем розничных платежей должны проводиться на основе принципа "все или ничего". 6.16. Правила и порядок формирования, приема, обработки платежных документов и сообщений в системе, передача подтверждений и ответных со- общений участникам, регламент работы системы определяются правилами, установленными в нормативных правовых актах Национального банка. 6.17. Регламент работы системы должен быть точно определен и сог- ласован со всеми смежными платежными системами, по которым проводится окончательный расчет в Национальном банке. 7. Методы управления рисками в системе 7.1. Виды рисков, присущие системе: - финансовые риски (риск ликвидности, кредитный риск, системный риск); - операционные риски; - правовые риски. 7.2. Меры по минимизации финансовых рисков с использованием меха- низмов управления ликвидностью участников: - проведение всех платежей в системе только в пределах кредитового остатка на счете участника в Национальном банке; - обеспечение просмотра участниками своих остатков на счете в На- циональном банке в режиме реального времени; - обеспечение возможности резервирования средств для обеспечения взаимодействия со смежными системами в режиме реального времени; - обработка платежей в соответствии с установленными приоритетами; - управление участниками очередью своих платежей (изменение прио- ритетов платежей, отзыв платежей из очереди и т.д.); - предоставление внутридневного кредита со стороны Национального банка под залог ценных бумаг; - обеспечение установления лимитов на чистую дебетовую позицию участников систем розничных платежей в соответствии с уровнем ликвид- ности участников. 7.3. Минимизация операционных рисков: - обеспечение двойного ввода ключевых полей при подготовке платеж- ных документов; - дублирование аппаратного и программного обеспечения в основном узле; - дублирование в резервном центре всей информации центрального уз- ла с целью минимизации операционных рисков и рисков, связанных с чрез- вычайными ситуациями (стихийные бедствия, военные действия и т.п.) и обеспечения бесперебойного функционирования системы; - дублирование каналов связи для обеспечения непрерывной связи между центральным узлом и автоматизированными рабочими местами участни- ков; - организация бесперебойного электроснабжения основного и резерв- ного узлов; - обеспечение средств авторизации и аутентификации участников и персонала системы, шифрование каналов передачи данных для защиты от не- санкционированного доступа; - применение электронной цифровой подписи для обеспечения досто- верности и целостности передаваемой информации; - обеспечение резервного копирования всех операций, проведенных в системе для хранения и восстановления данных в случаях возникновения опасности потерь или их дублирования; - ведение архивов всех отправленных и поступивших электронных со- общений для обеспечения сохранности электронных документов в системе. 7.4. Участники системы самостоятельно обеспечивают необходимую ликвидность на своих счетах в Национальном банке с использованием инс- трументов управления ликвидностью (анализ структуры и качества активов и пассивов, расчет денежных потоков и т.д.). 7.5. Участники системы должны предусмотреть в своих внутренних нормативных документах методы управления рисками при работе в системе.