Постановление Правления Нацбанка КР «О внесении изменений и дополнений во Временную инструкцию по работе с депозитами»

УТРАТИЛО СИЛУ

в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР

от 31 октября 2012 года N 41/12

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

26 ноября 2006 года. Регистрационный номер 119-06.

г.Бишкек

от 16 октября 2006 года №30/2

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

О внесении изменений и дополнений во

Временную инструкцию по работе с депозитами

Рассмотрев проект изменений и дополнений во Временную инструкцию

по работе с депозитами, руководствуясь статьями 7, 43 Закона

Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики»,

Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить изменения и дополнения во Временную инструкцию по

работе с депозитами, утвержденную постановлением Правления

Национального банка Кыргызской Республики №4/4 от 19 февраля 2003 года

(рег. номер МЮ КР № 25-03 от 25 марта 2003 года) (прилагаются).

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с

Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную

регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской

Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального

опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции

Кыргызской Республики.

4. С момента введения в действие настоящего постановления признать

утратившим силу:

- постановление Правления Национального банка Кыргызской

Республики №6/8 от 27 марта 2004 года «Об установлении

корреспондентских отношений с банками и другими финансово-кредитными

учреждениями, зарегистрированными в государствах и на территориях

оффшорных зон» (регистрац. номер МЮ КР № 49-04 от 23 апреля 2004

года).

5. Коммерческим банкам, ОАО "Расчетно-сберегательная компания»

привести свои внутренние акты в соответствие с настоящим

постановлением, после его вступления в силу, до 1 января 2007 года.

6. Коммерческим банкам, ОАО «Расчетно-сберегательная компания»

привести в соответствие с настоящим постановлением информацию,

связанную с надлежащей проверкой клиентов, обслуживающихся в банке на

дату вступления в силу настоящего постановления, в течение одного

календарного года со дня вступления в силу настоящего постановления.

7. После опубликования зарегистрированного нормативного правового

акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской

Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер

и дата).

8. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на

заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики

Боконтаева К. К.

Председатель Правления Алапаев М.О.

Утверждены

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 16 октября 2006 года №30/2

Изменения и дополнения во Временную

инструкцию по работе с депозитами

I. Первый абзац преамбулы после слов «О банках и банковской

деятельности в Кыргызской Республике» дополнить словами «, «О

противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем».

II. Пункт 4.1 дополнить абзацами 3, 4, 5, 6 ,7 и 8 следующего

содержания:

«Банк не имеет права открывать и вести анонимные банковские счета

(вклады), банковские счета (вклады) на предъявителя, без идентификации

клиентов в соответствии с настоящей Инструкцией и другими нормативными

правовыми актами Кыргызской Республики.

Банк не имеет права открывать банковский счет клиенту, если:

- Клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые

для выполнения требований по открытию банковского счета, идентификации

клиента;

- представлены недостоверные документы;

- в отношении данного клиента имеются сведения об участии в

легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем и/или в

террористической деятельности, полученные в соответствии с нормами

законодательства Кыргызской Республики.

При открытии и ведении банковского счета банком должна соблюдаться

политика «знай своего клиента» в соответствии с требованиями,

указанными в Приложении 1».

III. В разделе 5 весь последующий текст после абзаца 21 изложить в

следующей редакции:

«Для открытия банковского счета по договору банковского вклада

вкладчикам-физическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо

представить:

1) заявление на открытие счета, подписанное клиентом, в котором

указываются:

- фамилия, имя, отчество клиента (в соответствии с паспортными

данными), девичья фамилия (если имеется);

- дата и место рождения;

- гражданство;

- полный адрес-(1) постоянного места жительства (регистрации), номер

телефона, факса, адреса электронной почты;

- полный адрес-(1) временного места пребывания, номер телефона,

факса;

- сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование,

серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный

номер, если имеется;

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) - на

основании свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

- место работы и род занятий;

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

- другие сведения по усмотрению банка.

2) документ, удостоверяющий личность клиента;

3) карточка образцов подписей с образцом подписи клиента и

оттиском печати индивидуального предпринимателя (если имеется).

Физическим лицам, осуществляющим индивидуальную

предпринимательскую деятельность без образования юридического лица,

помимо вышеуказанных документов дополнительно необходимо представить

банку копию документа установленной формы, выданного уполномоченным

органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации

(перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или

копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской

деятельностью без государственной регистрации, в случаях,

предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

В случае, если клиентом, в пользу которого открывается счет

родителями, иными законными представителями или третьими лицами,

является лицо, не достигшее шестнадцати лет, представляется заявление,

содержащее информацию о клиенте, в пользу которого открывается счет, а

также сведения о лице, открывающем счет; документ, удостоверяющий

личность родителей, иных законных представителей или третьих лиц, и

свидетельство о рождении клиента; карточка с образцами подписей лиц,

имеющих право распоряжаться денежными средствами, находящими на счете.

Для открытия банковского счета по договору банковского вклада

вкладчикам-юридическим лицам (резидентам) необходимо представить:

1) заявление об открытии счета, подписанное лицами, указанными в

карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать

договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и

заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического

лица и его наименование на иностранном языке;

- сведения о государственной регистрации юридического лица: дата,

номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации:

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или

код иностранной организации (если имеется);

- коды ОКПО;

- место нахождения;

- почтовый адрес-(2);

- номера контактных телефонов и факсов;

- вид деятельности юридического лица;

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

- другие сведения по усмотрению банка;

2) разрешение Центрального Казначейства на открытие счета в банке

(для государственных предприятий и учреждений);

3) свидетельство о государственной регистрации (перерегистрации)

юридического лица в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и в

органах статистики. Для юридических лиц, зарегистрированных в

Свободной экономической зоне, таким документом будет являться

Свидетельство о регистрации, выданное Дирекцией СЭЗ;

4) нотариально заверенная копия Устава (Положения),

зарегистрированного органами юстиции, включая изменения и дополнения;

5) заверенную в установленном порядке, копию лицензии на право

осуществления деятельности, подлежащей лицензированию в соответствии с

требованиями законодательства Кыргызской Республики;

6) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица

налогоплательщика-резидента в налоговой службе Кыргызской Республики

(копия ИНН и/или справка от налогового органа с указанием ИНН);

7) документ, удостоверяющий полномочия руководителя юридического

лица на распоряжение средствами юридического лица (таким документом

может быть как протокол собрания учредителей или акционеров об

избрании руководителем юридического лица, так и решение учредителей

или акционеров о назначении руководителя юридического лица,

определяющий объем полномочий, если они не установлены Уставом);

8) карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная

нотариально (минимальные требования, предъявляемые к этому документу,

приводятся в Приложении 2).

Для открытия банковского счета по договору банковского вклада

вкладчикам-юридическим лицам (нерезидентам) необходимо представить:

1) заявление об открытии счета, подписанное лицами, указанными в

карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать

договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и

заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического

лица и его наименование на иностранном языке;

- сведения о государственной регистрации (перерегистрации)

юридического лица: дата, номер, наименование регистрирующего органа,

место регистрации;

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или

код иностранной организации (если имеется);

- место нахождения;

- почтовый адрес-(3);

- номера контактных телефонов и факсов;

- вид деятельности юридического лица;

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

- другие сведения по усмотрению банка;

2) выписка из торгового реестра страны происхождения о регистрации

фирмы в качестве юридического лица или иной документ, подтверждающий

регистрацию клиента в качестве юридического лица в соответствии с

требованиями законодательства страны происхождения;

3) заверенная в порядке, установленном законодательством, копия

Устава (либо иного документа, определяющего порядок деятельности),

включая изменения и дополнения;

4) заверенная в порядке, установленном законодательством, копия

учредительного договора;

5) заверенная в порядке, установленном законодательством копия

лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей

лицензированию в соответствии с требованиями законодательства страны-

происхождения;

7) документ, удостоверяющий полномочия руководителя юридического

лица на распоряжение средствами юридического лица (таким документом

может быть как протокол собрания учредителей или акционеров об

избрании руководителем юридического лица, так и решение учредителей

или акционеров о назначении руководителя юридического лица,

определяющий объем полномочий, если они не установлены Уставом);

6) карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в

порядке, установленном законодательством.

Филиалам и представительствам юридических лиц (резидентов и

нерезидентов), осуществляющим экономическую деятельность в Кыргызской

Республике, для открытия банковского счета по договору банковского

вклада необходимо представить в банк:

1) заявление об открытии счета, подписанное лицами, указанными в

карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать

договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и

заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического

лица и его наименование на иностранном языке;

- сведения о государственной регистрации юридического лица: дата,

номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или

код иностранной организации (если имеется);

- коды ОКПО;

- место нахождения;

- почтовый адрес4;

- номера контактных телефонов и факсов;

- вид деятельности юридического лица;

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

- другие сведения по усмотрению банка.

2) копию Устава или Положения о деятельности головной организации,

заверенную нотариально, включая изменения и дополнения;

3) копию документа, на основании которого подразделение

осуществляет свою деятельность (например, Положение о филиале и т.п.),

заверенную нотариально;

4) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица

налогоплателыцика-резидента в налоговой службе Кыргызской Республики;

5) свидетельство о регистрации в налоговых органах Кыргызской

Республики.

6) свидетельство об учетной регистрации (перерегистрации) в

Министерстве юстиции Кыргызской Республики и органах статистики;

7) документ, удостоверяющий полномочия руководителя подразделения

юридического лица на распоряжение счетом (доверенность, оформленную в

соответствии с требованиями законодательства);

8) документ с перечнем операций и официальным согласием от

юридического лица на проведение этих операций, если это не отражено в

положении о структурном подразделении и/или в доверенности, выданной

руководителю структурного подразделения;

9) карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в

порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

Для открытия банковского счета по договору банковского вклада

международным организациям, их проектам, дипломатическим и консульским

представительствам, осуществляющим свою деятельность в соответствии с

международными соглашениями, ратифицированными в установленном

порядке, необходимо представить документы в соответствии со следующим

перечнем, если иной порядок открытия счета не предусмотрен в

соответствующем международном соглашении:

1) заявление на открытие счета, подписанное лицами, указанными в

карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать

договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и

заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:

- полное и сокращенное (если имеется) наименование организации или

представительства, в том числе на иностранном языке;

- сведения о государственной регистрации организации или

представительства: дата, номер, наименование регистрирующего органа,

место регистрации;

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или

код иностранной организации или представительства (если имеется);

- место нахождения;

- почтовый адрес-(5);

- номера контактных телефонов и факсов;

- вид деятельности организации или представительства;

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

- другие сведения по усмотрению банка.

2) международный договор, ратифицированный Жогорку Кенешем

Кыргызской Республики, в рамках которого действует международная

организация, ее проект, дипломатическое или консульское

представительство;

3) положение о международной организации, или ее проекте (если

имеется);

4) приказ (контракт, письмо соответствующей вышестоящей

организации), подтверждающий полномочия лиц подписывать договора и

финансовые документы с правом первой и второй подписи;

5) письмо уполномоченного государственного органа (Министерство

иностранных дел Кыргызской Республики, подтверждающее аккредитацию

международной организации (ее проекта) и ее сотрудников;

6) карточки с образцами подписей, удостоверенные уполномоченным

государственным органом или посольством соответствующей страны в

Кыргызской Республике, резидентом которой является международная

организация или ее проект.

В случае если оригинал документа, предоставляемый в банк в

соответствии с настоящим пунктом, выполнен на иностранном языке, в

банк должен быть представлен перевод документов на государственный

и/или официальный язык Кыргызской Республики, легализованный в

установленном порядке в соответствии с требованиями законодательства

Кыргызской Республики».

IV. В абзаце 8 раздела 6 после слов «При открытии расчетного»

исключить слова «или корреспондентского».

V. Раздел 6 дополнить пунктом 6.2. в следующей редакции:

«6.2. Порядок работы банка с корреспондентскими счетами

определяется в соответствии с требованиями, указанными в приложении

3».

VI. Абзац 4 пункта 7.1. считать пунктом 7.2. и изложить его в

следующей редакции:

«7.2. При переоформлении счета в случае начала ликвидации

(консервации) в банк должны быть представлены:

- решение высшего органа управления юридического лица или

уполномоченного им органа, а в случае банкротства - решение собрания

кредиторов (при внесудебном объявлении банкротом) или решение суда с

указанием фамилии, имени, отчества ликвидатора (консерватора);

- нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска

печати юридического лица».

VII. Пункт 7.2 считать пунктом 7.3. и изложить его в следующей

редакции:

«7.3. Закрытие счета производится по заявлению клиента, если иное

не предусмотрено законодательством Кыргызской Республики или

договором. В деле клиента должно быть указано основание для закрытия

счета».

VIII. Пункт 7.3 исключить.

IX. Дополнить раздел 7 пунктами 7.4 -7.6 в следующей редакции:

«7.4. Банк имеет право расторгнуть договор банковского вклада

(банковского счета) в одностороннем порядке с обязательным

закреплением данного условия в договоре банковского вклада (договоре

банковского счета) и уведомлением клиента за один календарный месяц до

закрытия счета в случае, если:

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые

для выполнения требований по открытию банковского счета, идентификации

клиента, проведению операций по счету,

- представлены недостоверные документы,

- в отношении данного клиента имеются сведения об участии в

легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и/или в

террористической деятельности, полученные в соответствии с нормами

законодательства Кыргызской Республики.

7.5. В случае отсутствия средств на банковском счете в течение

определенного договором срока банк может закрыть счет, если это

предусмотрено договором, с обязательным извещением владельца счета о

его закрытии не менее, чем за один месяц до закрытия счета.

7.6. В случае, если на банковский счет клиента, который был закрыт

поступают денежные средства:

1) от владельца ранее закрытого счета - банк должен заключить

новый договор банковского вклада (договор банковского счета) с

обязательным соблюдением требований по идентификации клиента,

установленных настоящей Инструкцией;

2) от третьего лица в форме наличных денежных средств - банком

денежные средства не должны приниматься;

3) от третьего лица в форме безналичного платежа - банк в течение

следующего рабочего дня должен вернуть денежные средства обратно

отправителю с пометкой о закрытии счета».

X. Приложение 1 к Инструкции изложить в следующей редакции:

«Приложение 1.

Требования к политике «знай своего клиента»:

1. Политика «знай своего клиента» определяет порядок надлежащей

проверки клиентов и включает:

1.1. процедуру идентификации клиента при открытии банковского

счета;

1.2. отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия

по усмотрению банка.

2. Клиентом должен быть предоставлен полный пакет требуемых

документов для открытия счета и/или проведения банковской операции.

3. Процедура идентификации клиента предполагает установление

личности лица, открывающего счет, на основании документа,

удостоверяющего личность с фотографией, сбор информации о клиенте в

соответствии с разделами 5 и 6 настоящей Инструкции.

4. При открытии банковского счета и проведении операций по счету

клиента-юридического лица банк должен удостовериться в полномочиях и

подлинности лиц (на основании документа, удостоверяющего личность),

имеющих право распоряжаться денежными средствами, находящимися на

счете клиента.

5. В случае, если банком установлено, что от имени клиента

действует его представитель, банк идентифицирует и изучает

представителя, проверяет его полномочия, а также идентифицирует и

изучает представляемого клиента с соблюдением требований настоящей

Инструкции.

6. При изучении документов, в частности, учредительных документов

юридического лица и докуметтов, подтверждающих его государственную

регистрацию, банки в целях более тщательного изучения своего клиента

должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также

изучить:

- все учредительные документы юридического лица - клиента, включая

все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие

необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию

клиента в качестве юридического лица;

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив

лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами

юридического лица;

- структуру органов управления юридического лица и их полномочия.

7. В случае если третье лицо открывает банковский счет на имя

клиента, банк должен получить от третьего лица информацию и документы,

позволяющие идентифицировать и изучить клиента, на имя которого

открывается счет и третье лицо, открывающее счет, в соответствии с

требованиями настоящей Инструкции.

Для открытия третьим лицом счета по договору банковского счета на

имя клиента также должна быть представлена доверенность, оформленная в

соответствии с требованиями - законодательства Кыргызской Республики,

на право открытия и (или) распоряжения счетом.

Представление доверенности не требуется представителю юридического

лица, уполномоченному открывать счета в соответствии с

законодательством Кыргызской Республики, либо учредительными

документами данного юридического лица.

Представление доверенности не требуется физическому лицу,

уполномоченному открывать счета в соответствии с законодательством

Кыргызской Республики (родителям или иным законным представителям).

8. В порядке, установленном внутренними документами банка, и

сроки, не превышающие пять рабочих дней после открытия банковского

счета, сотрудник банка должен инициировать мероприятия по проверке

информации, указанной:

1) в заявлении физического лица с использованием, по крайней мере,

одного из следующих методов:

- подтверждение информации из официальных документов-(6);

- осуществление контакта с клиентом по телефону, письмом или по

электронной почте для подтверждения предоставленной клиентом

информации-(7);

- подтверждение легальности документов клиента-(8);

- иным методом по усмотрению банка.

2) в заявлении юридического лица, с использованием, по крайней

мере, одного из следующих методов:

- получение информации у государственного органа с целью проверки

заявленных документов, не было ли юридическое лицо закрыто,

ликвидировано, или находится в процессе ликвидации;

- осуществление контакта с клиентом по телефону для подтверждения

информации после открытия счета;

- иным методом по усмотрению банка.

9. Банком должна быть инициирована дополнительная идентификация

клиента и/или проверка полученной информации в случае, если у банка

возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе

идентификации, а также если:

- происходит значительная операция (например, на сумму,

превышающую средний остаток или оборот по счету клиента) и/или

операция, не характерная для деятельности данного клиента;

- наблюдаются значительные изменения в порядке ведения работы по

счету клиента;

- банк осознает, что ему не достаточно имеющейся информации о

клиенте.

В этом случае банку следует предпринять дополнительные запросы или

сверку информации, которые могут включать следующее:

-персональные рекомендации (к примеру, от постоянного клиента

банка),

- рекомендации от банка, ранее обслуживавшего данного клиента,

- справку с места работы, официальное подтверждение занимаемой

должности (где применимо).

10. При проведении операций по банковскому счету клиент должен

предоставить в банк платежные документы, оформленные в соответствии с

требованиями, установленными нормативными правовыми актами Кыргызской

Республики. В случае, если у банка появляется сомнение в экономической

целесообразности и/или законности проведения операции, банк имеет

право требовать у клиента предоставить документы, подтверждающие

законность и экономическую целесообразность операции-(9). В случае от-

каза клиента предоставить требуемые документы банк должен отказать в

проведении операции по счету. Данное условие должно быть оговорено в

договоре банковского счета между банком и клиентом.

11. Банк должен постоянно отслеживать операции по счетам клиентов.

Банк должен иметь понятие о нормальной и разумной деятельности по

счетам своих клиентов для того, чтобы выявлять операции. не

характерные для деятелыюсти данного клиента.

Банку следует обращать внимание на нерациональные с экономической

или коммерческой точки зрения операции клиента, операции с большими

суммами наличных денежных средств (например, превышающие средние

обороты по сделкам и операциям данного клиента) и другие операции, не

соответствующие обычной практике клиента.

В целях распознавания необычных или подозрительных операций банк

должен установить ключевые показатели таких счетов, учитывая общую

информацию о клиенте, например, сведения о стране происхождения и об

источнике средств, тип операции и прочие факторы риска.

Для всех счетов банкам рекомендуется установить информационные

системы распознавания необычных или подозрительных операций.

12. В отношении необычных или подозрительных операций банк должен

определить действует ли клиент от имени другого лица и затем

предпринять шаги для получения данных для установления личности этого

другого лица (конечного выгодоприобретателя).

При определении конечного выгодоприобретателя в отношении

юридических лиц особое внимание должно уделяться акционерам, лицам с

правом подписи или другим лицам, которые имеют значительную долю в

капитале, или каким-либо другим способом осуществляют контроль над

клиентом. В случае, если владельцем является другое юридическое лицо,

банку необходимо стремиться установить владельцев или лиц,

осуществляющих контроль над данным юридическим лицом.

В случае необходимости банком могут использоваться источники

информации, доступные ему на законных основаниях.

13. Выводы, сделанные банком в отношении подозрительных операций

должны быть задокументированы и храниться не менее пяти лет с момента

осуществления операции».

XI. Дополнить Инструкцию новым приложением 3 в следующей редакции:

«Приложение 3.

Требования к работе банка с корреспондентскими счетами

1. Корреспондентские счета подразделяются на два вида: счет "лоро"

- счет, открытый в банке на имя своего банка-корреспондента; счет

"ностро" - счет банка, открытый у своего банка-корреспондента. Счет

"ностро" в банке является счетом "лоро" у банка-корреспондента.

2. Данная Инструкция не регулирует порядок работы банка с

корреспондентским счетом, открытым в НБКР.

З. Банк не имеет права устанавливать прямые корреспондентские

отношения с банками, которые зарегистрированы в оффшорных зонах10, с

их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными

подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами,

а также зарегистрированными в государствах или на территориях,

предоставляющих льготный налоговый режим и/или не предусматривающих

раскрытие и/или предоставление информации органам банковского надзора

согласно требованиям и рекомендациям Базельского комитета по надзору.

Данное ограничение не распространяется на установление прямых

корреспондентских отношений с филиалами, зарегистрированными в

оффшорных зонах, головные организации которых находятся

(зарегистрированы) вне оффшорных зон.

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать

корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком таюке должны

быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций

с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам

пользоваться своими счетами.

5. Порядок установления корреспондентских отношений должен, как

минимум, включать проведение следующих мероприятий в отношении банка-

корреспондента, с которым банк-намерен установить корреспондентские

отношения:

1) запрос у банка-корреспондента следующих документов:

- заявление/письмо о намерении установить корреспондентские

отношения;

- копии документа, подтверждающего регистрацию банка-

корреспондента в качестве юридического лица в стране-происхождения,

легализованной и заверенной в соответствии с требованиями

законодательства Кыргызской Республики;

- копии лицензии, удостоверяющей право банка-корреспондента

осуществлять операции, которые намерен проводить банк в рамках

устанавливаемых корреспондентских отношений, легализованной и

заверенной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской

Республики.

2) установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в

своей стране в соответствии с законодательством;

3) получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с

заключением аудиторской комиссии);

4) анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях

противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем, в том числе на основе

информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;

5) анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного

рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна

общественности);

6) определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента;

7) оценка кредитоспособности банка-корреспондента;

8) определение ожидаемой деятельности банка-корреспондента,

которая будет осуществляться через данный корреспондентский счет;

9) востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких

клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории

оффшорных зон;

10) определение, является ли банк-корреспондент государственным

или частным;

11) идентификация основных владелыдев частных банков-

корреспондентов. После установления корреспондентских отношений банк

должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам,

указанным в настоящем пункте.

6. Внутренние документы банка должны содержать порядок принятия

решения об установлении корреспондентских отношений, включая процедуры

согласования открытия корреспондентского счета с руководителем банка,

или уполномоченным им лицом, и уполномоченным коллегиальным органом, к

компетенции которого относится принятие решений по данному вопросу.

7. В случае, если банк-корреспондент зарегистрирован на территории

страны, являющейся членом ФАТФ, и имеет рейтинг долгосрочной

кредитоспособности, установленный рейтинговым агентством Standart and

Poor’s Corporation не ниже «ВВ», либо соответствующий данному значению

рейтинг, установленный агентством Мооdy’s Investors Service или Fitch

IBCA, банком могут быть установлены упрощенные процедуры по оценки

кредитоспособности, репутации и анализу финансового состояния банка-

корреспондента.

8. Вся информация, относящаяся к установлению корреспондентских

отношений должна быть задокументирована и храниться не менее пяти лет

с момента прекращения корреспондентских отношений».

Примечания:

1-5- Не допускается указание клиентом вместо полного адреса только

номера абонентского ящика.

6 - В качестве документа для подтверждения могут быть использованы:

свидетельство о рождении, паспорт, удостоверение личности.

7 - При этом отключенный телефон, возвращенные письма или

неработающие адреса электронной почты должны обуславливать продолжение

проверки полученной информации.

8 - К примеру, через посольства, представительства Кыргызской

Республики, нотариуса.

9 - Такими документами могут быть счета, выставленные клиенту, дого-

вора, заключенные клиентом и т. д.

10 - Перечень оффшорных зон определяется в соответствии с

Постановлением Правления НБКР «Об установлении требований по

определению субъектов и перечня оффшорных зон» №13/2 от 16 апреля 2003

года.