# Положение о банковских платежных картах в Кыргызской Республике (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 27 сентября 2006 года № 28/12) - Полное наименование: Положение о банковских платежных картах в Кыргызской Республике (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 27 сентября 2006 года № 28/12) - Вид акта: Положение - Номер: 28/12 - Дата принятия: 27.09.2006 - Статус: Утратил силу - Редакция от: 14.11.2009 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: > Текст приведён по редакции от 14.11.2009 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: Положение о банковских платежных картах в Кыргызской Республике (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от 27 сентября 2006 года № 28/12) (ред. от 14.11.2009) - https://aqlex.ai/doc/300520 --- УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 октября 2009 года N 41/7 Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 1 ноября 2006 года. Регистрационный номер 108-06 Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 сентября 2006 года № 28/12 ПОЛОЖЕНИЕ о банковских платежных картах в Кыргызской Республике 1. Общие положения 1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" (да- лее НБКР), "О банках и банковской деятельности в КР", "Об электронных платежах", "Об электронной цифровой подписи", Положением о безналичных расчетах в КР, утвержденным постановлением Правительства КР № 420/21/4 от 09.09.2005 г., Политикой по управлению рисками в платежной системе КР, утвержденной постановлением Правления НБКР № 16/4 от 19.05.05 г., Политикой по надзору за платежными системами, утвержденной постановле- нием Правления НБКР № 7/8 от 23.03.06 г., и регулирует взаимоотношения участников системы расчетов с использованием банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики. 1.2. Настоящее Положение определяет порядок эмиссии и эквайринга банковских платежных карт, правила проведения операций с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к финансово-кредит- ным учреждениям - участникам систем расчетов с использованием банковс- ких платежных карт, которые создаются и функционируют на территории Кыргызской Республики. 1.3. Действия настоящего Положения не распространяются на деятель- ность юридических лиц по выдаче клиентам других видов карт (телефонные, дисконтные и прочие) для расчетов за товары, принадлежащие данным юри- дическим лицам или оказываемые ими услуги в пределах предварительно уп- лаченной суммы. 1.4. Все, не закрепленные настоящим Положением, взаимоотношения участников системы расчетов с использованием банковских платежных карт, их ответственность, права и обязанности устанавливаются соответствующи- ми договорами или соглашениями. 2. Определения В настоящем Положении используются следующие термины и определе- ния: Авторизация - процедура подтверждения эмитентом полномочий или ав- торства держателя карты на проведение им операции с использованием бан- ковской платежной карты (далее транзакции), в результате которой возни- кает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный доку- мент, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Ав- торизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голо- совой (посредством телефонной связи). Авторизационный запрос - запрос эмитенту на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера. Банковская платежная карта (далее - карта) - платежный инструмент, обеспечивающий ее держателю доступ к управлению банковским счетом. С помощью карты ее держатель может осуществлять операции по покупке това- ров, услуг, обмену валют или получению денежных средств через электрон- ные терминалы, банкоматы или иные устройства. Карта является собствен- ностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в соответствии с условиями договора. Банковский счет (далее счет) - это способ отражения договорных от- ношений между банком и клиентом по приему депозита (банковского вклада) и/или выдаче кредита, а также по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного до- говором по обслуживанию банковского счета, законодательством Кыргызской Республики и применяемыми в банковской практике обычаями делового обо- рота. Банковский терминал - терминал, предназначенный для обслуживания клиентов финансово-кредитных учреждений. С помощью специального прог- раммного обеспечения терминала сотрудник финансово-кредитного учрежде- ния устанавливает связь с главным компьютером, который позволяет осу- ществлять просмотр состояния счетов клиентов данного терминала и отсы- лать запросы на проведение транзакций по этим счетам. Банкомат - аппаратно-программный комплекс для получения держателем карты денежных средств. В зависимости от программного обеспечения, бан- комат может осуществлять дополнительные функции: принятие денежных средств (депозитов), изменение ПИН-кода, продление срока действия кар- ты, просмотра баланса и другой информации на счете, осуществления без- наличных расчетов, выдачи карт-чека по всем видам произведенных тран- закций. Дебетная карта - карта, операции по которой производятся держате- лем карты в пределах остатка собственных денежных средств, имеющихся на счете. Держатель карты - клиент, физическое и/или юридическое лицо, имею- щий право совершать транзакции с использованием основной или дополни- тельной карты на основании договора с эмитентом. Импринтер - механическое устройство, предназначенное для фиксиро- вания транзакций путем переноса оттиска рельефных реквизитов карты на слип, составленный на бумажном носителе. Карт-чек - бумажный документ, сформированный терминалом, банкома- том или иным устройством при проведении транзакции, служащий подтверж- дением совершения транзакции. Корпоративная карта - карта, использование которой позволяет упол- номоченному юридическим лицом держателю карты, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете этого юридического лица для оплаты служебных, представительских и иных расходов. Платежи с использованием корпоративной платежной карты осуществляются в пределах суммы денежных средств на счете юридического лица и/или в пределах суммы установленно- го расходного лимита. Кредитная карта - карта, дающая держателю карты право осуществлять покупку товаров или услуг, а также получать денежные средства в кредит, на условиях и в пределах, оговоренных в соглашении с эмитентом. Локальная система - система расчетов с использованием локальных платежных карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими (многоэмитентная) финансово-кредитными учреждениями на территории Кыр- гызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в банко- матах и терминалах единой национальной системы согласно условиям дого- вора между участниками и системами. Магнитная карта - карта, носителем информации в которой является магнитная полоса. Международная платежная система - совокупность программно-техни- ческих средств, документации и организационно-технических решений, обеспечивающих осуществление денежных переводов посредством карт. Сис- темой установлены определенные правила осуществления клиринговых расче- тов по карточным операциям между Участниками каждой конкретной системы с соответствующей конвертацией валют. Единая национальная система - система расчетов с использованием национальных карт, выпускаемых финансово-кредитными учреждениями - ре- зидентами Кыргызской Республики. Национальные карты обслуживаются в се- ти терминалов и банкоматов единого межбанковского процессингового цент- ра. В соответствии с условиями договора между участниками и системами, карты единой национальной системы могут обслуживаться в банкоматах и терминалах локальных и международных систем. Он-лайн - режим реального времени: обеспечение авторизационного ответа эмитентом/системы в режиме реального времени в момент осущест- вления транзакции. Офф-лайн - работа в автономном режиме: режим работы, когда тран- закция проводится в пределах офф-лайн лимитов или авторизацию выполняет сама смарт-карта. Офф-лайн лимиты - максимальная величина транзакции, ниже которой операция с картой осуществляется без авторизационного запроса. Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором между финансово-кредитным учреждением и держателем карты. Персонализация - нанесение информации о держателе карты на карту (эмбоссирование, кодирование магнитной полосы или интегральной схемы (микропроцессора)). Персональный идентификационный номер (ПИН-код) - цифровой, секрет- ный код, присваиваемый держателю карты и предназначенный для идентифи- кации держателя карты при совершении им транзакции. Предоплаченная карта - многоцелевая карта, на которой хранится де- нежная стоимость, внесенная держателем карты в качестве предоплаты фи- нансово-кредитному учреждению, имеющему лицензию НБКР на право проведе- ния банковских операций, и предназначенная для совершения ее держателем операций по покупке товаров/услуг в пределах предварительно уплаченной суммы по Интернет, мобильной и другой связи и удостоверяющая право тре- бования держателя карты к эмитенту. Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку информации о транзакциях эмитенту, эквайеру и расчетному аген- ту, а также выполнение иных функций, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы расчетов с использованием карт. Процессинговый центр - центр обработки данных: юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее процессинг. Единый межбанковский процессинговый центр создан на территории Кыргызской Рес- публики для обработки платежей с использованием карт единой националь- ной и международных систем расчетов. Пункт приема и/или выдачи наличных денежных средств (далее ПВН) - пункт, установленный в филиалах финансово-кредитных учреждений (далее ФКУ), сберкассах, торговых точках для совершения операций по приему и/или выдаче денежных средств с использованием карт. Расчетный агент - финансово-кредитное учреждение, обслуживающее счета участников системы расчетов с использованием карт и осуществляю- щее взаиморасчеты между участниками. Система расчетов с использованием банковских платежных карт - пла- тежная система (далее система) - совокупность норм, стандартов, правил, учреждений и программно-технических средств для организации безналичных расчетов с использованием карт соответствующей системы. Системы расче- тов и использованием карт подразделяются на локальные (одно- или много- эмитентные), единую национальную и международные. Слип - бумажный документ, формируемый на импринтере при проведении транзакции, служащий подтверждением совершения транзакции. Смарт-карта - карта, носителем информации в которой является ин- тегральная схема (микропроцессор). "Стоп-лист" - список карт, запрещенных эмитентом к приему, в ка- честве средства платежа. Торговая точка - предприятие торговли и сервиса, которое вправе принимать карты для оплаты товаров и услуг в сфере торговли и сервиса, в соответствии с условиями договора с эквайером. Транзакция - отдельная операция с использованием банковской пла- тежной карты при покупке товаров, услуг, обмене валют или получении на- личных денежных средств, в результате которой происходит изменение сче- та держателя карты на сумму операции. Транзакцией может считаться услу- га эмитента по просмотру баланса держателем карты, в случае, если эми- тент взимает комиссионный сбор за данную услугу. Участники Системы - это совокупность субъектов соответствующей платежной системы, состоящая из эмитента карт, держателей карт, эквайе- ра, торговых точек, процессингового центра и расчетного агента. Чарджбек - возвратный или претензионный платеж: отказ эмитента от осуществления платежа по транзакции, путем дебетования счета эквайера на сумму транзакции, которая рассматривается эмитентом как транзакция, проведенная с нарушением правил системы. Эквайеру направляется сообще- ние, содержащее код причины отказа, обоснование, в соответствии с кото- рыми был произведен возвратный платеж. Эквайер - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт. Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включаю- щая в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу использо- вания за реализуемые товары, работы, услуги в качестве инструмента рас- четов карты единой национальной, локальной и/или международной систем, обеспечения расчетов с торговыми точками и/или выдача денежных средств держателям карт. Электронный терминал (далее терминал) - устройство, позволяющее считывать информацию с карты, формировать, отправлять и принимать сооб- щения об операциях с картой в/из соответствующей системы, а также ини- циировать работу такой системы. Терминалы могут быть установлены в фи- лиалах ФКУ, сберкассах и торговых точках (торговые, кассовые терминалы, терминалы пополнения) для выдачи и приема наличных денежных средств, осуществления безналичных операций по покупке товаров и услуг с исполь- зованием карт, перевода денежных средств, загрузки денежных средств на карту, просмотра баланса и другой информации на счете, выдачи карт-чека по проведенной транзакции. Эмбоссирование - нанесение идентификационных данных на карту в ви- де рельефных знаков с помощью специального оборудования. Эмиссия карт - деятельность финансово-кредитного учреждения по вы- пуску карт. Эмитент - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эмиссию карт, проводящее расчеты с держателями карт, авторизирующее транзакции (самостоятельно или через процессинговый центр) и гарантирующее эквайе- ру оплату за проведенные действительные транзакции. 3. Общие требования к финансово-кредитным учреждениям по эмиссии банковских платежных карт 3.1. Эмиссию карт осуществляют коммерческие банки и другие финан- сово-кредитные учреждения (далее финансово-кредитные учреждения) только при наличии лицензии НБКР на право проведения банковских операций, зак- лючившие договор с соответствующей системой и получившие ее разрешение, на выполнение данной операции (кроме одноэмитентных внутрибанковских систем). 3.2. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает или заверша- ет эмиссию карт соответствующей системы, уведомляет об этом НБКР в ус- тановленной форме (Приложение 1). 3.3. Финансово-кредитное учреждение самостоятельно определяет кар- ты каких систем (локальные, единые национальные, международные) будет эмитировать, перечень услуг с использованием этих карт и условия их предоставления клиентам. 3.4. Обязательными реквизитами на карте должны быть реквизиты, ко- торые дают возможность идентифицировать систему, обслуживающую карту, эмитента и срок действия карты (за исключением одноэмитентных внутри- банковских систем и предоплаченных карт). 3.5. Финансово-кредитное учреждение может эмитировать карты, имею- щие различные расчетные схемы (программы): предоплаченные, дебетные, дебетно-кредитные (овердрафт) и кредитные. 3.6. Финансово-кредитное учреждение, эмитирующее карты с расчетны- ми схемами по предоставлению возможности получения кредита или оверд- рафта, должно иметь лицензию НБКР на право предоставления и проведения кредитных операций. Кредитные операции осуществляются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и внутренней кредитной полити- кой финансово-кредитного учреждения. 3.7. Финансово-кредитное учреждение может эмитировать карты, имею- щие различные дополнительные свойства (нефинансовые приложения), кото- рые дают возможность осуществлять операции с условными единицами учета (литры, килограммы, штуки и прочие) в системах предоставления и учета определенных услуг (льгот, скидок, бонусов и прочих услуг), реализован- ных при участии третьих лиц всех форм собственности. 4. Порядок выдачи банковских платежных карт клиентам 4.1. Эмитент осуществляет выдачу карт клиентам на основании соот- ветствующего заявления клиента и заключения договора. Любая карта явля- ется собственностью эмитента. 4.2. Клиент должен быть предварительно ознакомлен с типовыми усло- виями договора и тарифами на оказываемые услуги на момент подписания заявления. 4.3. В договоре должны содержаться следующие обязательные условия: - персональные данные держателя карты (Ф.И.О., паспортные данные и иные условия, предусмотренные внутренними правилами эмитента); - права и обязанности держателя карты и эмитента по операциям с картой; - типы и размер комиссий, подлежащих уплате держателем карты; - периодичность и способы предоставления эмитентом выписок о дви- жении денежных средств и остатке на банковском счете держателя карты; - основные требования по соблюдению безопасности держателем карты (использование ПИН-кода, лимиты, действия держателя в случае утери кар- ты); - процедура подачи заявления о факте утери, похищения или исполь- зования карты неуполномоченным лицом; - распределение рисков между сторонами при утере, похищении или использовании карты неуполномоченным лицом; - условия блокирования и изъятия карты эмитентом; - распределение ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора; - порядок рассмотрения споров; - порядок расторжения договора и аннулирование карты. В договоре могут быть предусмотрены иные условия. 4.4. При выдаче карты эмитент обязан ознакомить клиента с правила- ми пользования картой, которые могут быть включены в договор, либо они должны дополнительно прилагаться к нему. 4.5. Допускается выдача нескольких дополнительных карт на основа- нии договора, заключенного между эмитентом и держателем карты. При вы- даче дополнительных карт разным лицам, взаимоотношения между держателя- ми дополнительных карт и клиентом устанавливаются финансово-кредитным учреждением в соответствии с договором и на основании доверенности, вы- данной клиентом с целью передачи права распоряжаться его счетом пос- редством карты держателями дополнительных карт. 4.6. При выдаче карты допускается заключение смешанного договора или отдельного дополнительного соглашения, в котором оговаривается воз- можность получения держателем карты кредита или овердрафта, порядок и сроки их предоставления, размер взимаемой комиссии и другие условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 4.7. Эмитент ведет бухгалтерский учет операций клиента путем за- числения или списания денежных средств по счету на основании проведен- ных держателем карты транзакций в соответствии с законодательством Кыр- гызской Республики и банковскими правилами ведения бухучета. Списание средств может производиться как в пределах остатка на счете, так и за счет предоставленного эмитентом кредита или овердрафта в соответствии с условиями договора. 4.8. По запросу держателя карты/владельца счета эмитент должен предоставлять держателю карты выписки о движении средств и остатке на счете. Сроки и способы предоставления выписок, а также дополнительная информация о транзакциях держателя карт устанавливаются правилами соот- ветствующей системы карт и условиями договора, заключенного с эмитен- том. 5. Порядок эмиссии и распространения предоплаченных карт 5.1. Финансово-кредитное учреждение может эмитировать предоплачен- ные карты соответствующей системы согласно установленным правилам сис- темы. 5.2. Финансово-кредитное учреждение может заключить договор с не- банковскими учреждениями по выпуску предоплаченных карт клиентам для осуществления ими платежей за товары и услуги в пользу третьих лиц в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 5.3. Финансово-кредитное учреждение может привлекать для распрост- ранения предоплаченных карт небанковские учреждения и иные юридические лица, предварительно заключив с ними соответствующий договор. 5.4. Небанковские финансово-кредитные учреждения и иные юридичес- кие лица для осуществления платежей за товары и услуги в пользу третьих лиц за счет собственных средств, должны обеспечить на своем банковском счете резервы, равные доле уставного капитала, сформированного в денеж- ном выражении. Величина общей стоимости выпущенных карт небанковским финансово-кредитным учреждением и иным юридическим лицом не должна быть меньше доли его уставного капитала в денежном выражении. 5.5. Финансово-кредитное учреждение самостоятельно определяет фор- му договорных отношений с клиентами, желающими приобрести предоплачен- ные карты для последующего распространения, параметры их идентификации, порядок предоставления карт, условия использования и функциональные возможности карт. 5.6. Величина денежных средств на одной предоплаченной карте не должна превышать 30 (тридцати) расчетных показателей в национальной ва- люте или ее эквиваленте в иностранной валюте. 5.7. Эмитент может устанавливать ограничения на выполнение отдель- ных видов платежей с использованием предоплаченных карт. 5.8. Для ускорения обмена информацией по проведенным платежам с использованием предоплаченных карт между держателями карт и третьими лицами может использоваться специальное программное обеспечение небан- ковского учреждения. 5.9. Учет денежных средств по операциям с использованием предопла- ченных карт ведется эмитентом на общем (консолидированном) счете по всем эмитированным предоплаченным картам. 6. Блокирование, внесение в стоп-лист и изъятие карт 6.1. Эмитент может предпринять меры к прекращению обслуживания карты и заблокировать ее в случаях: 1) неисполнения держателем карты своих обязательств, предусмотрен- ных договором; 2) нарушения правил пользования картой; 3) иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Рес- публики или договором. При этом эмитент должен уведомить об этом держателя карты в уста- новленном договором порядке. 6.2. Эмитент должен внести реквизиты карты в стоп-лист при поступ- лении от держателя уведомления и заявления клиента об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты. 6.3. Сроки и способы уведомления эмитента об утере, похищении или несанкционированном использовании карты, а также сроки вступления в си- лу данного уведомления устанавливаются правилами соответствующей систе- мы и условиями договора. Ответственность за своевременность подачи за- явления несет держатель карты. После подачи данного заявления ответс- твенность возлагается на эмитента. 6.4. Если правилами соответствующей системы карт и условиями дого- вора, заключенного между эмитентом и клиентом, не установлены сроки вступления в силу уведомления об утере, хищении или несанкционированном использовании карты, то данное уведомление вступает в силу с момента его получения эмитентом или иным участником системы карт, который впра- ве принимать такие уведомления. 6.5. Эмитент может изъять карту у держателя в следующих случаях: 1) неисполнение держателем карты своих обязательств, предусмотрен- ных условиями договора, заключенного с эмитентом; 2) окончание срока действия карты; 3) расторжение договора, в том числе отказ держателя карты от пользования картой. При этом эмитент должен уведомить об этом держателя карты в уста- новленном договором порядке. 6.6. После окончания срока действия карты держатель может продлить срок действия карты или возвратить ее эмитенту, если иное не предусмот- рено условиями договора. Держатель карты может по собственной инициати- ве расторгнуть договор, возвратив карту эмитенту и получить обратно де- нежные средства, оставшиеся на счете, согласно условиям договора. 7. Общие требования к финансово-кредитным учреждениям по эквайрингу карт 7.1. Деятельность, связанную с эквайрингом карт, осуществляют фи- нансово-кредитные учреждения Кыргызской Республики только при наличии лицензии НБКР на право проведения банковских операций и заключившие до- говор с соответствующей системой. 7.2. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает или заверша- ет эквайринг карт соответствующей системы, уведомляет об этом НБКР в установленной форме (Приложение 2). 7.3. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает эквайринг карт, должно обеспечить соответствие своей сети терминалов и/или банко- матов стандартам единой национальной системы, установленным нормативны- ми документами НБКР и в обязательном порядке принимать карты националь- ной системы расчетов от всех держателей карт. 7.4. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает эквайринг карт соответствующей системы, может устанавливать собственную сеть бан- коматов и/или терминалов согласно стандартам и требованиям применяемой системы и принимать карты этой системы от всех держателей карт. 7.5. Финансово-кредитное учреждение, в срок не позднее пяти рабо- чих дней до открытия (закрытия) терминала и/или банкомата, должно уве- домить об этом НБКР в установленном порядке (Приложение 3). Уведомление должно содержать сведения о наименовании банка, открывшего терминал (банкомат), краткую техническую характеристику терминала (банкомата), отметку о соответствии стандартам национальной системы расчетов и дату открытия (закрытия), адрес, номер телефона/факса (если таковые имеют- ся). 7.6. Все оборудование, приобретаемое финансово-кредитными учрежде- ниями для осуществления операций с использованием карт, должно обеспе- чивать функциональную совместимость различных видов карт для их взаим- ного обслуживания и соответствовать международным стандартам, включая, как минимум, следующие: - ISO-7816 Спецификации микропроцессора EMV (Информация асинхрон- ной смарт-карты); - ISO-7810 Спецификации магнитной полосы (Документ по физическим характеристикам размера кредитной карты); - ISO-7811-1 Тиснение; - ISO-7811-2 Магнитная полоса - низкая коэрцитивность; - ISO-7811-3 Расположение тисненых знаков; - ISO-7811-4 Расположение дорожек 1 и 2; - ISO-7811-5 Расположение дорожки 3; - ISO-7811-6 Магнитная полоса - высокая коэрцитивность; - ISO-7813 Карты для финансовых транзакций. 7.7. Финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт и уже имеющее собственную сеть терминалов и банкоматов, должно привести ее в соответствие стандартам единой национальной системы расчетов в те- чение периода, установленного нормативными документами НБКР. 7.8. Финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт, может устанавливать дополнительную плату за прием и обслуживание в своей сети терминалов и банкоматов карт других финансово-кредитных учреждений, если иное не предусмотрено правилами соответствующей систе- мы. 7.9. Финансово-кредитное учреждение должно установить на банкома- тах ограничение по размеру транзакции. Сумма одной транзакции, снимае- мой держателем карты через банкомат, не должна превышать 150 (сто пять- десят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте. 8. Эквайринг банковских платежных карт 8.1. Для открытия терминала в торговой точке, эквайер должен зак- лючить договор на право приема и обслуживания карт соответствующей сис- темы с торговой точкой. В договоре между эквайером и торговой точкой должны содержаться следующие обязательные условия: - наименование торговой точки и ее юридический адрес; - права и обязанности торговой точки и эквайера по приему и обслу- живанию карт; - виды карт, принимаемых торговой точкой к обслуживанию в обяза- тельном порядке; - обязательство торговой точки не устанавливать цену на товар/ус- лугу выше, если оплата осуществляется с использованием карт; - размер комиссий; - основные требования по соблюдению безопасности торговой точкой (авторизация, использование ПИН-кода держателем карты, лимиты и иные требования); - порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой; - процедура возврата приобретенного по карте товара и возмещение стоимости этого товара; - распределение ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника; - порядок рассмотрения споров; - порядок расторжения договора. В Договоре могут быть предусмотрены иные условия. Правила обслужи- вания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в дого- вор, либо они должны дополнительно прилагаться к нему. 8.2. Эквайер должен обеспечить обучение уполномоченных сотрудников торговой точки правилам приема и обслуживания карт, распознавания под- дельных карт или случаев возможного мошенничества в соответствии со всеми процедурами безопасности, установленными в соответствующей систе- ме. Процедуры безопасности обслуживания карт не подлежат разглашению другим лицам за исключением уполномоченных сотрудников, осуществляющих прием и обслуживание карточных платежей. 8.3. Торговая точка может установить собственный терминал на усло- виях соответствия установленным требованиям и стандартам, предъявляемым эквайером, соответствующей системой и настоящим Положением. 8.4. Эквайер ведет бухгалтерский учет операций, осуществляемых с использованием карт по счетам торговых точек, проводит маркетинг, может оказывать помощь торговым точкам в приобретении оборудования для приема и обслуживания карт. По договоренности с торговой точкой эквайер может установить собственное оборудование. 8.5. Возмещение сумм торговой точке по проведенным операциям с ис- пользованием карт осуществляется эквайером в соответствии со сроками, установленными в договоре. Торговая точка имеет право выдвигать требо- вания своему эквайеру в сумме принятой ею транзакции согласно договору. 9. Правила проведения платежей с использованием карты 9.1. Для осуществления платежей с использованием карты, держатель может пополнять свой счет, открытый у эмитента, наличными и безналичны- ми денежными средствами. 9.2. Держатель карты, в соответствии с договором, заключенным с эмитентом, может оплачивать приобретенные товары и услуги посредством карты, получать наличные денежные средства в банкомате или в ПВН, а также переводить безналичным путем денежные средства со своего счета на другой счет. 9.3. Платежи, совершаемые с использованием карт, являются безот- зывными с момента их обработки в системе. Для опротестования операций по ошибочным платежам (чаджбекам) в соответствии с условиями договора держатель может затребовать у эмитента выписки со своего счета и пре- доставить эмитенту материалы документального сопровождения проведенных операций (слипы, карт-чеки). Если держатель карты не обратился к эми- тенту для опротестования операции в срок, установленный договором, со- вершенная карточная операция считается подтвержденной. 9.4. Разбор ошибочных платежей (чаджбеков), возврат приобретенного по карте товара (отказ от оплаченной по карте услуги) и возмещение сум- мы по этой операции осуществляется в соответствии с условиями договора между эмитентом и держателем карты, а также правилами соответствующей системы. 9.5. Торговая точка принимает карты для оплаты за товары/услуги и осуществляет обмен информацией с эквайером по произведенным транзакци- ям, посредством торгового терминала, установленного в данной торговой точке, или после проведения голосовой авторизации (по телефону/факси- мильному аппарату), если установлен импринтер. 9.6. При проведении операции в торговой точке или ПВН с использо- ванием магнитной карты процесс авторизации проводится в режиме он-лайн. Для смарт-карт транзакции могут проводиться в режиме офф-лайн, а авто- ризационный запрос осуществляется при превышении лимитов, установленных эмитентом. В случае сомнения в подлинности карты торговая точка или ПВН могут инициировать авторизационный запрос эмитенту независимо от суммы транзакции согласно процедурам безопасности соответствующей системы. 9.7. Все операции держателей карт через терминал, банкомат и дру- гие устройства должны выполняться с оформлением соответствующих доку- ментов по операциям с применением карт (карт-чек), содержащих следующие обязательные реквизиты: 1) номер документа, число, месяц, год его выписки; 2) наименование (код) торговой точки или эквайера; 3) сумма платежа; 4) валюта платежа; 5) размер комиссии или скидки; 6) реквизиты платежной карты. Карт-чек может содержать дополнительные реквизиты, если это пре- дусмотрено правилами соответствующих платежных систем. 9.8. Если в торговой точке установлен импринтер, факт совершения операции должен быть подтвержден тремя экземплярами слипов на сумму операции. Первый экземпляр слипа с подписями держателя карты и торговой точки передается эквайеру, второй - остается в торговой точке, а третий выдается держателю карты. 9.9. Торговая точка должна запросить подтверждающий документ дер- жателя карты (паспорт, водительские права, удостоверение личности), ес- ли сумма одной транзакции превышает 100 (сто) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте. 10. Правила обработки платежей и проведения расчетов с использованием карты 10.1. Все взаиморасчеты участников локальных, единой национальной и международных систем - резидентов Кыргызской Республики, совершенные в пределах территории Кыргызской Республики, а также возмещение денеж- ных средств торговым точкам по операциям с использованием карт, должны осуществляться только в национальной валюте Кыргызской Республики. Ус- ловия данного пункта не распространяются на операции по получению на- личных денежных средств в иностранной валюте с использованием карт. 10.2. Если счет держателя карты ведется в другой валюте, списание и зачисление денежных средств осуществляется после конвертации в валюту этого счета в соответствии с внутренними правилами соответствующей сис- темы и/или договорами, заключенными между участниками этой системы. 10.3. Сбор, обработка и маршрутизация платежей с использованием карт на территории Кыргызской Республики осуществляется единым межбан- ковским процессинговым центром. 10.4. Сбор, обработка операций с использованием карт, выпущенных финансово-кредитным учреждением, в его сети обслуживания, может осу- ществляться самим финансово-кредитным учреждением, сторонним процессин- говым центром или быть передана в единый межбанковский процессинговый центр согласно установленным договорным отношениям. 10.5. Единый межбанковский процессинговый центр может предостав- лять другие виды услуг финансово-кредитным учреждениям (персонализация карт для клиентов, ведение базы данных по клиентам и торговым точкам и иные услуги) в соответствии с условиями договора. 10.6. Порядок передачи и предъявления информации по проведенным транзакциям устанавливается правилами соответствующей системы, в кото- рой осуществлен платеж и/или договорами, заключенными между участниками этой системы. 10.7. Клиринг платежей с использованием карт, выпущенных на терри- тории Кыргызской Республики, и расчет итоговых чистых позиций осущест- вляется в едином межбанковском процессинговом центре. Процессинговый центр передает информацию по проведенным транзакциям эмитенту и эквайе- ру. Файлы межбанковских транзакций передаются в систему пакетного кли- ринга участнику для последующей обработки в соответствии с регламентом текущего операционного дня. 10.8. Окончательный расчет участников системы по платежам с ис- пользованием карт осуществляется в межбанковской гроссовой системе рас- четов в соответствии с регламентом текущего операционного дня. 10.9. Участники системы должны соблюдать требования безопасности по межбанковским взаиморасчетам, совершаемым с использованием карт, согласно требованиям правил и процедур, установленных для соответствую- щих платежных систем. 10.10. Bce транзакции, проходящие между эмитентом, процессинговым центром и эквайером имеют электронный вид и в случае необходимости подтверждаются соответствующими документами (карт-чеками, слипами). 10.11. Все риски, которые могут возникнуть при межбанковских взаи- морасчетах, совершаемым с использованием карт, должны быть оговорены и распределены между сторонами в договорах. 11. Заключительные положения 11.1. НБКР осуществляет мониторинг, анализ, регулирование и надзор за системой платежей с использованием карт на территории Кыргызской Республики для обеспечения безопасности проведения транзакций. 11.2. Финансово-кредитное учреждение предоставляет в НБКР сведения о выпущенных и обслуживаемых им картах, а также движении денежных средств по всем видам карт в соответствии с формами и сроками, установ- ленными НБКР. 11.3. Финансово-кредитные учреждения, предоставляющие услуги по эмиссии и/или эквайрингу карт, должны осуществлять контроль за соблюде- нием клиентами условий соответствующих договоров, безопасности проведе- ния транзакций и правил пользования картой. 11.4. Финансово-кредитные учреждения, предоставляющие услуги по эмиссии и эквайрингу карт, должны осуществлять мониторинг операций по параметрам, установленным правилами соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций, финансово-кредитные учреждения могут передать данные функции в единый межбанковский процессинговый центр согласно ус- тановленным договорным отношениям. 11.5. По результатам мониторинга операций эмитент и эквайер имеют право обязать торговую точку осуществлять идентификацию держателя кар- ты. В других случаях эквайер не имеет права обязывать торговую точку, а торговая точка не имеет права требовать от держателя карты предоставле- ния документов, удостоверяющих личность, если сумма транзакции не пре- вышает установленных эмитентом лимитов или это не предусмотрено прави- лами соответствующей системы. Приложение 1 Национальный банк Кыргызской Республики Управление платежных систем УВЕДОМЛЕНИЕ о начале (завершении) эмиссии платежных карт Настоящим \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ уведомляет (наименование банка) о начале (завершении) эмиссии платежных карт \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ (наименование системы платежных карт и тип карт) \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ согласно Договору \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ Председатель Правления (подпись, печать) Расшифровка подписи Приложение 2 Национальный банк Кыргызской Республики Управление платежных систем УВЕДОМЛЕНИЕ о начале (завершении) эквайринга по платежным картам Настоящим \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ уведомляет (наименование банка) о начале (завершении) эквайринга по платежным картам \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ (наименование системы платежных карт и тип карт) \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ согласно Договору \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ Председатель Правления (подпись, печать) Расшифровка подписи Приложение 3 Национальный банк Кыргызской Республики Управление платежных систем УВЕДОМЛЕНИЕ об открытии (закрытии) терминала (банкомата) Настоящим \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ (наименование банка и номер его лицензии) уведомляет об открытии (закрытии) терминала (банкомата) по адресу \_\_\_\_\_ \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ (почтовый адрес местонахождения терминала (банкомата), \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ номер телефона, факса) Сведения о терминале (банкомате): 1. \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_. (вид терминала (банкомата)) 2. \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ (краткая техническая характеристика, подтверждающая \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ соответствие стандартам национальной системы расчетов) \--- --- Терминал (банкомат) соответствует стандартам национальной системы расчетов Председатель Правления (подпись, печать) Расшифровка подписи