Программа предоставления беспроцентного кредита участникам социальной помощи на основе социального контракта (к распоряжению Кабинета Министров Кыргызской Республики)

Приложение

(к распоряжению Кабинета Министров Кыргызской Республики от 1 июля 2024 года № 390-р)

ПРОГРАММА предоставления беспроцентного кредита участникам социальной помощи на основе социального контракта

1. Общие положения

1. Программа предоставления беспроцентного кредита участникам социальной помощи на основе социального контракта (далее - Программа) определяет условия и механизмы предоставления беспроцентного кредитования для развития их предпринимательских инициатив.

2. Субъектами беспроцентного кредитования являются участники социальной помощи на основе социального контракта (далее - участник социального контракта) в рамках постановления Кабинета Министров Кыргызской Республики "О предоставлении социальной помощи на основе социального контракта" от 15 июля 2022 года № 385.

3. Целью Программы является предоставление участникам социального контракта дополнительных льготных ресурсов, а именно предоставление беспроцентного кредитования для расширения, поддержания бизнеса или подсобного хозяйства, организованного на ранее полученные средства в рамках социальной помощи на основе социального контракта (далее - социальный контракт).

4. Срок реализации Программы - 36 месяцев.

5. Бюджет Программы составляет 200000000,0 (двести миллионов) сомов для предоставления беспроцентных кредитов (далее - кредит) из собственных средств ОАО "Айыл Банк" и ОАО "Элдик Банк" (далее - Банки).

6. Кабинет Министров Кыргызской Республики субсидирует расходы Банков из средств республиканского бюджета на соответствующие годы за размещение кредитов и финансирование по беспроцентным и процентным ставкам.

7. Начало реализации Программы - июль 2024 года.

8. Ответственные исполнители: Банки, Министерство труда, социального обеспечения и миграции Кыргызской Республики (далее - МТСОМ КР), Министерство финансов Кыргызской Республики (далее - МФ КР).

2. Описание Программы

9. В рамках реализации Программы в течение 2024 года беспроцентные кредитные средства будут предоставляться участникам социального контракта для развития их доходоприносящей деятельности на коммерческие цели.

10. Кредиты в рамках Программы будут предоставляться участникам социального контракта (список участников формируется МТСОМ КР), являющимися субъектами экономической деятельности (на основе свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или на основе патента для индивидуальной предпринимательской деятельности/индивидуальной трудовой деятельности) не менее 6 месяцев на момент подачи заявления в соответствующий Банк. Кредитные средства в рамках данной Программы выделяются на развитие уже существующей доходоприносящей деятельности участников социального контракта.

11. Порядок предоставления беспроцентных кредитов участникам социального контракта осуществляется в соответствии с требованиями настоящей Программы, нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики и согласно внутренним нормативным документам (далее - ВНД) Банков.

12. Банки осуществляют рассмотрение заявок участников социального контракта на получение беспроцентных кредитов в течение 14 календарных дней со дня подачи заявки с обязательным приложением полного пакета документов, указанных в настоящей Программе.

13. Общую координацию за реализацией настоящей Программы осуществляют МТСОМ КР и/или его территориальные/подведомственные подразделения.

14. Общий контроль за деятельностью Банков в рамках Программы осуществляется Национальным банком Кыргызской Республики.

15. Контроль за целевым использованием заемщиком кредитных средств осуществляют Банки. Риски по возврату выданных кредитов несут Банки.

3. Условия предоставления беспроцентного кредита

16. Кредитование участников Программы осуществляется на следующих условиях:

1) сумма кредита - до 200000,0 (двухсот тысяч) сомов (включительно);

2) срок кредитования до 36 месяцев;

3) конечная процентная ставка - 0% годовых;

4) ставка субсидирования - 4,0% годовых;

5) обеспечение:

- от 10000 сом до 100000 сом - без поручительства и без залога;

- от 100001 до 200000 сом (включительно) - поручительство 1 лица, и/или движимое имущество, и/или недвижимое имущество;

6) график погашения - ежемесячно равными долями;

7) льготный период - 3 (три) месяца;

8) при нецелевом использовании кредита полное досрочное погашение кредита осуществляется в течение 30 календарных дней с момента составления акта нецелевого использования кредита или процентная ставка по кредиту устанавливается согласно процентным ставкам действующих кредитных продуктов Банка, выдаваемых из собственных ресурсов Банка со дня выявления нецелевого использования кредита;

9) запрещается направление полученных кредитных средств на рефинансирование других действующих кредитов заемщиков;

10) перечень документов для получения беспроцентного кредита участникам социальной помощи на основе социального контракта:

- согласие на получение сведений о личных данных в системе межведомственного электронного взаимодействия "Тундук" (далее - СМЭВ "Тундук");

- копия паспорта заемщика и супруга/ги;

- копия свидетельства о заключении/расторжении брака/свидетельство о смерти супруга(и) заемщика;

- копия паспорта поручителя/залогодателя и супруга/ги, свидетельство о заключении/расторжении брака/свидетельство о смерти супруга/ги поручителя/залогодателя, согласие на получение сведений о личных данных в СМЭВ "Тундук";

- копия документа, подтверждающего ведение предпринимательской (трудовой) деятельности не менее 3 месяцев;

- справки о налоговой регистрации/об отсутствии задолженности по налогам и страховым взносам по государственному социальному страхованию;

- документы на залог в случае предоставления залога.

17. Для заемщиков по направлению развития сельского хозяйства (дополнительно):

1) справка с автоматизированной информационной системы "Санарип аймак" с указанием поголовья скота или справку с органов местных самоуправлений с указанием поголовья скота с Единого государственного реестра идентифицированных животных (системы идентификации и отслеживания животных);

2) обязательный выезд с закреплением фотографий по клиентам, имеющим строения под личное подсобное хозяйство.

Необходимые документы запрашиваются в бумажном виде в случае отсутствия возможности их получения посредством СМЭВ "Тундук".

18. У заемщика за последние 36 месяцев количество просрочек по ранее использованным кредитам не должно превышать 60 дней (при наличии обоснованной причины). При наличии просрочек более 60 дней - заявки отклоняются, за исключением просрочек, образовавшихся в период пандемии Covid-19 и/или событий 2022 года в Ошской и Баткенской областях, такие случаи рассматриваются индивидуально, в зависимости от обстоятельств.

4. Особые положения реализации Программы

19. Банки осуществляют разработку и утверждение внутренних процедур в соответствии с настоящей Программой.

20. В целях надлежащего информирования населения о реализации Программы Банки опубликовывают в средствах массовой информации, на информационных стендах и своих официальных сайтах условия кредитования, а также период времени, с которого начинается прием заявок на получение беспроцентных кредитов. Заявки на кредит должны быть зарегистрированы в соответствии с требованиями ВНД Банков.

21. Банки предусматривают выдачу в равных долях 200000 000,0 (двести миллионов) сомов на предоставление беспроцентного кредита, то есть по 100000000,0 (сто миллионов) сомов каждый из Банков.

22. Для получения субсидий в рамках Программы Банки ежегодно представляют в МТСОМ КР заявку на субсидирование с указанием фактической суммы кредитования и срока за прошедший год.

23. МФ КР необходимо предусмотреть средства МТСОМ КР для субсидирования процентов Банков в рамках настоящей Программы.

24. МТСОМ КР производит расчет суммы субсидий согласно расчетным коэффициентам и готовит финансовый план на соответствующий год для перечисления Банкам транша субсидий.

25. Транши субсидий переводятся на расчетные счета Банков МТСОМ КР из средств республиканского бюджета до окончания соответствующего года.

26. Банки участвующие в реализации Программы обязаны ежемесячно предоставлять в МФ КР и МТСОМ КР информацию о выданных кредитах.

5. Расчет субсидий

27. Для покрытия расходов банков при предоставлении субсидий по процентным ставкам принимаются следующие расчетные коэффициенты субсидирования:

1) ставка субсидирования составляет 4,0% процента годовых;

2) для кредитов, выдаваемых сроком на 36 месяцев, расчетный коэффициент субсидирования составляет 6,66. Из них часть субсидий перечисляется в 2024 году по расчетному коэффициенту 3,38; часть - в 2025 году по расчетному коэффициенту 2,49; часть - в 2026 году по расчетному коэффициенту 0,79.

28. Расчет коэффициентов субсидий по Программе в разбивке по срокам и месяцам для применения начисления субсидий по выданным кредитам и для пересчета (возврата) субсидий в случае досрочных погашений кредитов предоставляется со стороны МФ КР.

29. Коэффициент субсидирования может колебаться в зависимости от срока выдачи кредита, однако ставка субсидирования составляющая 4,0% годовых остается неизменной.

6. Перечисление субсидий

30. Суммы субсидий, определяемые согласно расчетной формуле, перечисляются Банкам МТСОМ КР из средств республиканского бюджета Кыргызской Республики тремя траншами, в том числе:

1) первый транш - на сумму фактически выданных Банками кредитных средств за прошедший год, субсидии перечисляются в конце каждого года;

2) второй транш - по истечении 365 дней с момента выдачи первого транша;

3) третий транш - по истечении 365 дней с момента выдачи второго транша.

31. Банки, участвующие в реализации Программы, обязаны по истечении года со дня получения первого транша, а также по истечении года со дня получения остальных траншей представлять в МТСОМ КР подробную информацию о досрочных погашениях с указанием суммы, даты и количества заемщиков, производивших досрочные погашения. Для получения второго и последующих траншей субсидий, Банки обязаны представлять заявки, за минусом досрочно погашенных кредитов.

32. Банки, участвующие в реализации Программы, несут ответственность за достоверность представляемой информации по предоставлению кредита в рамках настоящей Программы.

7. Риски и угрозы

33. При реализации Программы имеется риск нецелевого использования средств получателями кредитов. Минимизация указанного риска осуществляется Банками в установленном порядке.

34. При обнаружении факта нецелевого использования кредитных средств Банки должны составить соответствующий акт, требовать от заемщика досрочного погашения остатка кредитных средств.

35. В случае нецелевого использования кредита Банки могут потребовать от заемщика досрочного погашения кредитных средств в течение 30 календарных дней с момента вручения уведомления. В случае непогашения кредитных средств в указанный срок процентная ставка по кредиту устанавливается согласно процентным ставкам действующих кредитных продуктов Банка, выдаваемых из собственных ресурсов Банка и Банки обязаны возвратить в республиканский бюджет ранее перечисленные суммы субсидии в полном объеме.

36. В целях минимизации риска по субсидированию досрочно погашенных кредитов из республиканского бюджета, в случае досрочного погашения кредитов заемщиками МТСОМ КР предусматривает в соглашениях о сотрудничестве с Банками механизм расчета, корректировки и возврата части полученных субсидий из республиканского бюджета по досрочно погашенным кредитам.

37. В целях минимизации риска необоснованного получения субсидий Банками МТСОМ КР осуществляет мониторинг целевого использования по выданным кредитам и финансированию.

8. Мониторинг целевого использования

38. Мониторинг целевого использования кредитных средств осуществляется Банками, согласно внутренним нормативным документам Банков.

39. В течение 2 месяцев заемщики должны представлять отчеты о целевом использовании кредитных средств, с приложением одного из документов (контракты/договоры, счета-фактуры и/или накладные, платежные документы об оплате и другие), а также произведенных расходов по кредиту.

40. В течение 1 месяца, следующих после получения отчета от заемщика о целевом использовании кредитных средств, уполномоченные сотрудники Банков с выездом на место будут осуществлять мониторинг с оформлением отчета о результатах проверки.

41. Показатели мониторинга могут анализироваться МТСОМ КР и/или его территориальными и подведомственными подразделениями.

42. При возникновении риска невозврата кредитов заемщиками, связанного с форс-мажором, природными катаклизмами, а также иных обстоятельств, Банки самостоятельно принимают меры по его минимизации.

9. Оценка эффективности Проекта

43. В целях оценки эффективности использования кредитных средств Банки по результатам реализации Программы по истечении 6 месяцев проводят оценку и анализ эффективности использования кредитных средств и представляют в МТСОМ КР агрегированную информацию о целевом использовании заемщиками кредита по следующим основным показателям (до и после выдачи кредита):

1) количество созданных рабочих мест в результате реализации Программы;

2) объем доходов заемщиков.